Постараемся понятным и простым языком на конкретных примерах объяснить что делать в такой неприятной ситуации когда вы ничего не нарушали, а банк заблокировал вашу карту.
Блокировка карты банком это законно?
Банки несут ответственность за безопасное хранение денежных средств, которые были внесены клиентами на свои счета. Вместе с тем, банки должны следить за тем, чтобы проводимые операции со счетами были законными.
По этой причине, в некоторых случаях, банки могут заблокировать карту, но это не просто так — это делается для защиты интересов клиентов и соблюдения законодательства.
В чем отличие между блокировкой карты и банковского счета?
Банки могут блокировать карту клиента для защиты его финансовых средств от мошенничества или по запросу самого клиента. Однако, блокировка карты и блокировка счета — это не одно и то же. Банковский счет используется для размещения денежных средств клиента и проведения различных операций. Карта, в свою очередь, позволяет получить доступ к деньгам, размещенным на карточном счете в любом месте без визита в банк. После блокировки карты, деньги все еще находятся на карточном счете, и у клиента сохраняется к ним доступ. Банки могут блокировать счет клиента только по более веским основаниям, таким как решение суда или запрос от судебных приставов.
Какие случаи блокировки карт самые частые?
Банки производят анализ транзакций по счетам, чтобы выявить подозрительные операции и предотвратить нарушения закона. В статье перечислены 10 причин, по которым банк может заблокировать карту или ввести ограничения на счет.
Первая причина — нарушение договора. Клиент обязан соблюдать условия обслуживания, описанные в договоре при открытии банковского продукта, например, не разглашать ПИН-код, соблюдать запреты на определенные операции и своевременно вносить платежи. Если клиент нарушает условия, банк может заблокировать карту.
Вторая причина — возможное нарушение закона № 115-ФЗ. Согласно закону, банки обязаны проверять движения по счетам клиентов и выявлять сомнительные операции, такие как крупные пополнения и переводы, а также необычные характеристики сделки. Если операция вызывает подозрение, банк может запросить подтверждающие документы и приостановить транзакции до их получения.
Третья причина — подозрительные операции. Банк может обратить внимание на необычное платежное поведение клиента, например, на необычные операции, совершаемые в ночное время или многократное снятие наличных. Если операция вызывает подозрение, банк может приостановить ее и связаться с клиентом для проверки.
Если операция была инициирована не клиентом, банк отменит ее и заблокирует карту в целях безопасности. В этом случае не обязательно закрывать счет, можно просто выпустить новую карту и привязать ее к счету.
4. Покупки за границей:
Банки могут блокировать карту, если операция происходит за границей или в отдаленном от места жительства клиента регионе, особенно если это первый раз. Банк может связаться с клиентом для подтверждения операции, а также заблокировать карту и запросить подробности у клиента. Клиент может подтвердить операцию, и в этом случае банк может разблокировать карту дистанционно или потребовать визит в офис.
5. Покупки в интернете:
Банки поддерживают список ненадежных сайтов, которые могут быть использованы мошенниками для списания денег с карты. Операции на таких сайтах могут быть отклонены, но уже проведенные платежи невозможно отменить. Небезопасность сайта может быть обнаружена по нескольким признакам, таким как отсутствие шифрования страницы, непроработанный дизайн, отсутствие контактной информации и т.д.
6. Ошибка при введении ПИН-кода:
Если три раза подряд неправильно введен ПИН-код, карта может быть временно заблокирована на 24 часа. Чтобы снять блокировку раньше, нужно обратиться в службу поддержки.
7. Отзыв лицензии у банка:
Если банк потерял лицензию, он должен прекратить любые денежные операции. Информация обо всех продуктах клиентов передается в Агентство по страхованию вкладов, которое выбирает другой банк для проведения денежных операций. Однако АСВ может вернуть только до 1,4 млн рублей, и если у клиента было больше денег на счете, их можно вернуть только после реализации имущества банка.
Банки блокируют карты по разным причинам, включая мошенничество, неуплату долгов, истечение срока действия карты или подозрения в налоговых нарушениях. Карты могут быть заблокированы полностью или частично, что означает, что они могут быть использованы только для определенных видов транзакций. Другие причины блокировки могут включать хакерские атаки или отсутствие денежных средств на счету в течение продолжительного времени. Банки обычно уведомляют клиентов о блокировке карты и могут потребовать перевыпуска карты. Если клиент хочет вновь пользоваться услугами банка после отказа от исполнения договора банковского счета, ему нужно будет заново открыть счет и выпустить новую карту.
Блокировка карты по требования держателя карты.
Банк имеет возможность заблокировать карту по просьбе ее владельца в тех случаях, когда существует риск, что данные карты могут быть доступны третьим лицам. Например, если карта застряла в банкомате, была украдена или потеряна, была использована для оплаты на небезопасном сайте, или были замечены несанкционированные операции на ней.
Блокировку карты можно произвести самостоятельно через мобильное приложение или обратившись в отделение банка или службу поддержки. Если карта была найдена или извлечена из банкомата, то ее блокировку можно отменить, но если уже был заказан новый экземпляр, то разблокировка старой карты не представляется возможной.
Важно учитывать, что даже при блокировке карты, банк может продолжать начислять комиссию за ее обслуживание. Если клиент не планирует использовать карту в будущем, то вместо блокировки ее нужно закрыть, расторгнув договор обслуживания.
Советы которые помогут снизить риск блокировки вашей карты:
Первое правило — не сообщать никому, даже сотрудникам банка, все данные карты.
Второе правило — ответственно относиться к хранению карты.
Третье правило — снимать наличные только в хорошо освещенных и охраняемых местах.
Четвертое правило — сообщать банку о намерении использовать карту за границей.
Пятое правило — расплачиваться картой только в крупных или хорошо известных зарубежных торговых точках.
Шестое правило — совершать покупки на надежных сайтах или через официальные приложения продавца.
Седьмое правило — корректно заполнять поле «Комментарий» при переводе.
Восьмое правило — вовремя расплачиваться по своим финансовым обязательствам.
И наконец девятое правило — подключить уведомления по карте, чтобы оперативно быть в курсе всех списаний. Соблюдение этих правил поможет обеспечить безопасность карты.
Соблюдение этих правил не даст вам 100% гарантии от блокировки карты банком но может снизить такой риск.
Как вернуть свои деньги если карту заблокировали?
Если карта заблокирована, то нельзя снять деньги с помощью этой карты или ее реквизитов. Однако, если блокировка относится только к карте, а не к счету, то есть несколько альтернативных способов снять деньги:
Через кассу в банковском отделении с предъявлением паспорта.
Через перевод со счета карты на другой счет:
в банковском отделении, с помощью сотрудника и предоставлением реквизитов;
самостоятельно через интернет-банкинг или мобильное приложение, если карта заблокирована по инициативе клиента и блокировка временно снята.
Также можно использовать QR-код в банкомате для снятия денег с помощью виртуальной карты или уже перевыпущенной, но еще не полученной на физическом носителе.
Важно соблюдать правила безопасного использования карт, проверять любые сообщения от банка на их подлинность и уточнять у поддержки банка, если возникли какие-либо вопросы по блокировке карты или операциям на ней. В большинстве случаев после блокировки требуется перевыпуск карты, которая затем привязывается к уже существующему счету.