Центробанк принял решение повысить макропруденциальные требования по ипотечным кредитам, в связи с общим подорожанием жилья на первичном рынке и увеличением разрыва в ценах со вторичным рынком. Регулятор отмечает, что по данным Росстата на конец 2022 года рост цен на жилье в новостройках достиг максимального уровня в 30%, а в некоторых регионах, например в Московской области, этот показатель составил 55%. Повышение цен на первичном рынке может привести к потере заемщиками первоначального взноса и возможным потерям при продаже квартиры на вторичном рынке. Это увеличивает риски банков по ипотечным кредитам, выданным на первичном рынке, так как в случае дефолта заемщика квартиру будет сложно продать по ценам первичного рынка.
Для ограничения рисков, Банк России принял решение установить надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве, начиная с 1 мая 2023 года. Эти надбавки будут учитывать завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании ипотеки. Кроме того, с 1 мая 2023 года будут дифференцированно устанавливаться надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью, в тех случаях, когда соотношение величины кредита и реальной стоимости залога составляет от 85% до 90%.
Повышение надбавок может привести к замедлению роста ипотеки, однако ЦБ надеется, что результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового «пузыря» и формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам. Центробанк не исключает, что при условии улучшения стандартов кредитования и прекращения использования рискованных схем в ипотеке.